Схеми за пране на пари

Прането на пари е процесът на закриване на произхода на незаконно получени пари, така че да изглежда легитимен. Използвайки пране на пари, човек може да избегне риска от присвояване на пари в брой от правителството. Основната концепция за схемите за пране на пари е да се прехвърлят незаконно получени парични средства в друг субект, обикновено в друга държава, и след това да се преобразуват в законни активи. Процесът работи най-добре, когато паричните средства се прехвърлят от поредица други субекти в множество държави, като по този начин е по-трудно да се установи произходът им. След като паричните средства бъдат прехвърлени през банковите сметки на достатъчен брой предприятия, те се инвестират в обект, който е напълно легитимен, като ресторант, офис сграда, ферма или производствено съоръжение.

Най-добрите схеми за пране на пари включват прехвърляне на средства чрез много хора, като по този начин затруднява всеки да свързва средствата, получени от една страна, като средствата, държани сега от някой друг. Рискът за перача на пари е, че една от тези страни ще се укрие с парите, така че са позволени солидни такси или комисионни, тъй като парите се прехвърлят през различните субекти, които изпират пари.

Основните стъпки в схемата за пране на пари са както следва:

  1. Поставяне във финансова институция . Паричните средства се депозират в банкови сметки. Това може да бъде трудно, тъй като банките са длъжни да уведомяват правителството за големи депозити в брой. Съответно депозитите се правят в малки и нередовни размери, като се използват различни сметки в различни банки. Също така, банкови служители могат да бъдат подкупени, за да не докладват тези депозити в брой.

  2. Движение на пари в брой . След като бъдат депозирани, паричните средства се прехвърлят в различни суми по много други сметки в банки в няколко други държави, с цел да направят преводи възможно най-трудни за проследяване. Примери за начините, по които се извършва това движение на парични средства, са:

    • Подземно банкиране . В някои страни съществуват недокументирани системи за "подземно банкиране", които не отчитат своите транзакции пред правителството. Парите се прехвърлят във и извън тези банкови системи.

    • Shell компании . Създават се фалшиви компании, които предлагат фалшиви стоки и услуги в замяна на пари. Веднъж получени, тези парични средства са собственост на компанията-черупка, която е вероятно да бъде под контрола на първоначалния собственик на парични средства или асоцииран член.

    • Легитимен бизнес . Паричните средства се инжектират в легитимен бизнес, като се получи тази бизнес сметка за допълнителни приходи и се плаща с прани пари.

  3. Преобразуване на пари в брой . След като произходът на паричните средства е достатъчно неясен, те се използват за закупуване на активи, вариращи от стоки до недвижими имоти. Това представлява „изчистената“ версия на паричните средства - тя не може да бъде проследена и изглежда легитимна.

Операциите по изпиране на пари могат да бъдат доста сложни, изисквайки услугите на адвокати, банкери и счетоводители, за да измислят непрекъснато нови схеми за пране и да следят потока на парите.