Проверете дефиницията на кайт

Кайт кайт е умишлено издаване на чек, за който няма достатъчно пари в брой, за да се плати посочената сума. Механиката на тази схема за измами е следната:

  1. Напишете чек, за който няма достатъчно пари в сметката на платеца.

  2. Създайте текуща сметка в друга банка.

  3. Депозирайте измамния чек в току-що отворената текуща сметка.

  4. Теглете средствата от новата разплащателна сметка.

Субектът, ощетен от кайт кайтинга, е банката, която е позволила тегленето на средства от новата разплащателна сметка, без първо да се изчакат средствата да пристигнат от плащащата банка (което може да се удължи при международни плащания с чекове). Банките се борят с този проблем, като не позволяват теглене на средства от дадена сметка, докато не премине определен брой дни, като по това време ще бъде открита липсата на средства в сметката на платеца. Също така има редица индикатори за кайт, които трябва да се търсят, включително следното:

  • Голям брой чекови депозити всеки ден

  • Много чекове се теглят на една и съща банка

  • Голяма част от парите в сметка, която все още не е освободила плащащата банка

  • Депозитите се извършват чрез множество банкови клонове, за да се направи обемът на депозитите по-малко очевиден за банковия персонал

Проверете кайтинга е изключително умишлено. Някой, който се занимава с кайт, има подробни познания за това колко време отнема на чековете за изчистване на банката и ще се възползва от забавянето на времето за теглене на пари в брой (дори частични суми) точно преди банката да открие, че има проблем. Сложна схема за кайт кайт може да доведе до многомилионни загуби.

Кайтингът е особено ефективен, когато дадено лице се ангажира с разумно количество нормални дейности по писане и депозиране на чекове в дадена сметка за определен период от време, така че свързаната сметка да изглежда напълно нормална и следователно подлежи на по-малко банкови ограничения, отколкото би могло да бъде делото за новооткрита сметка.

Схемата за кайт може да включва множество банки, при които дадено лице постоянно прехвърля плащанията с чекове между множество сметки, като просто изпреварва механизма за разчистване на средства. Това може да бъде особен проблем, когато дадена схема за кайтинг най-накрая бъде затворена, тъй като една от банките в групата може да се задържи с по-голямата част от загубите, в зависимост от това кои чекове са изписани от кои сметки и времето на плащанията.