Процедура за предоставяне на кредит

Необходим е процес на преглед на кредит, за да се гарантира, че бизнесът не предоставя кредит на клиенти, които не могат да плащат. Кредитният отдел се занимава с всички кредитни прегледи. Отделът може да получава хартиени копия на поръчки за продажба от отдела за въвеждане на поръчки, като документира всяка поръчка, поискана от клиент. В тази ръчна среда получаването на поръчка за продажба задейства процес на ръчен преглед, при който кредитният персонал може да блокира поръчките да стигнат до отдела за корабоплаване, освен ако не изпрати одобрено копие до мениджъра на корабоплаването. Процедурата за въвеждане на поръчка за ръчна система е описана по-долу:

  1. Получаване на поръчка за продажба . Отделът за въвеждане на поръчки изпраща копие от всяка поръчка за продажба до кредитния отдел. Ако клиентът е нов, кредитният мениджър го възлага на лице от кредитния персонал. Поръчка за продажба от съществуващ клиент вероятно ще бъде дадена на кредитното лице, което вече е назначено за този клиент.

  2. Издайте заявление за кредит . Ако клиентът е нов или дълго време не е правил бизнес с компанията, изпратете му заявление за кредит и поискайте то да бъде попълнено и върнато директно в кредитния отдел. Това може да стане по имейл или чрез уеб страница, за да се ускори процесът на кандидатстване.

  3. Съберете и прегледайте заявлението за кредит . След получаване на попълнена поръчка за продажба, разгледайте я, за да се уверите, че всички полета са попълнени, и се свържете с клиента за повече информация, ако някои полета са непълни. След това съберете кредитен отчет, финансови отчети на клиентите, банкови справки и кредитни справки.

  4. Присвояване на кредитно ниво . Въз основа на събраната информация и алгоритъма на компанията за отпускане на кредит, определете размера на кредита, който компанията е готова да предостави на клиента. Възможно е също така да се коригира нивото на кредита, ако клиентът е готов да подпише лична гаранция.

  5. Задържане на поръчката (по избор) . Ако поръчката за продажба е от съществуващ клиент и има съществуваща неплатена и неразрешена фактура от клиента за повече от ___ $, задържайте поръчката за продажба. Свържете се с клиента и го уведомете, че поръчката ще бъде задържана до момента, в който неплатената фактура бъде платена.

  6. Получете кредитна застраховка (по избор) . Ако компанията използва кредитна застраховка, изпратете съответната информация за клиента на застрахователя, за да видите дали ще застрахова кредитния риск.

  7. Проверете оставащия кредит (по избор) . Поръчка за продажба може да е била препратена от отдела за въвеждане на поръчки за съществуващ клиент, който вече е получил кредит. В тази ситуация кредитният персонал сравнява останалия размер на наличния кредит със сумата на поръчката за продажба и одобрява поръчката, ако има достатъчно кредит за поръчката. В противен случай кредитният персонал обмисля еднократно увеличение на нивото на кредит, за да приеме поръчката, или се свързва с клиента, за да организира алтернативно споразумение за плащане.

  8. Одобрете поръчката за продажба . Ако кредитният персонал одобри нивото на кредит, необходимо за поръчка за продажба, той подпечатва поръчката за продажба, одобрена, подписва формуляра и изпраща копие до експедиционния отдел за изпълнение. Той също така запазва копие.

  9. Подайте кредитна документация . Създайте файл за клиента и съхранявайте в него цялата информация, събрана като част от процеса на кредитна проверка.