Определение за положително заплащане

Преглед на положителното заплащане

Положителната система за заплащане открива измамни чекове в момента на представяне и предотвратява плащането им. Това означава, че чековете, при които сумите на плащанията са променени или които са получени от откраднати чекови запаси, ще бъдат маркирани от банката. Това е ефективен начин за спиране на измамите с чекове. Основните положителни стъпки за заплащане са:

  1. Издаващата компания периодично изпраща файл до своята банка, в който са изброени номерата на чековете, датите и сумите на всички чекове, издадени при последното провеждане на чека.

  2. Когато чек е представен на банката за плащане, банковият касиер сравнява информацията по чека с информацията, предоставена от компанията. Ако има несъответствие, банката държи чека и уведомява компанията.

Някои банки също приемат файлове от подаващи компании, които съдържат името на бенефициента за всеки чек, което трябва да попречи на някой да промени неправомерно името на бенефициента и да накара бенефициента да плати на промененото лице.

Вариант на концепцията за положително заплащане е обратното положително заплащане , при което банката ежедневно изпраща информация за приемането на чекове до компанията и плаща тези чекове, които са одобрени от компанията. Реално погледнато, ако компанията не одобри чековете в относително кратък период от време, банката ще бъде принудена да плати чековете. По този начин обратното положително заплащане не е толкова ефективен контрол, колкото положителното заплащане.

Проблеми с положителното заплащане

Няколко опасения бяха повдигнати относно положителната система на заплащане, които включват:

  • Ако компанията забрави да издаде файл на банката, всички чекове, които е трябвало да бъдат включени в този файл, може да бъдат отхвърлени от банката.

  • Файлът трябва да съдържа всички разни чекови транзакции, като ръчни проверки, така че банката да знае какво да прави, когато тези елементи бъдат представени за плащане.

  • Чек, който е отрязан и отнесен направо в банката, може да пристигне при касата на банката, преди свързаният файл да бъде изпратен до банката в края на деня, което може да доведе до отхвърлен чек.

  • Положителната система на заплащане по същество предпазва банките от отговорност и въпреки това те таксуват компаниите за тази услуга.

Въпреки тези проблеми, положителното заплащане може да бъде от полза в избрани ситуации за спиране на измамите.

Когато дадена компания избере да използва плащания ACH за издаване на електронни плащания, тя премахва необходимостта от положително заплащане, тъй като чековете вече не се използват като основа за плащания.