Извадка за кредитна политика

Примерна кредитна политика съдържа редица елементи, които са предназначени да намалят риска от загуба от предоставяне на кредит на клиенти, които не могат да плащат. Основните части на кредитната политика са както следва:

Предназначение: Този раздел на политиката накратко посочва защо политиката съществува. Например:

Тази политика очертава изискванията за установяване на условия за плащане с клиентите на компанията, както и мониторинг на тези условия. Политиката също така отбелязва алтернативи, които трябва да бъдат предоставени на онези клиенти, които не отговарят на условията за фирмен кредит.

Обхват: Този раздел идентифицира видовете продажби, за които се прилага политиката. Той може да се прилага само за продажби в определена държава или регион или за определени видове договори или продажби. Например:

Тази политика се прилага за всички продажби, извършени в САЩ, с изключение на продажбите на федералното правителство и правителствата на щатите.

Политика: Основната част от полицата може да включва редица изявления относно кредитната политика, заедно с по-подробна информация за кандидатстване. Например:

Компанията ще предостави кредит на клиентите, ако те отговарят на нейните прагови критерии за отпускане на кредит. Основната форма на кредит е максимален кредит от $ 10 000, без лихва за обезпечение. Максималният кредит може да бъде разширен с одобрението на кредитния мениджър. В ситуации, в които възможността на клиента да изплати е под въпрос, може да се изисква лична, корпоративна или банкова гаранция. Всички условия са нето 30 дни, без изключения, ако се иска по-дълъг срок за плащане.

Кредитният отдел ще прегледа заявленията за кредит на всички нови клиенти, за да определи достойността им да получат кредит и размера на този кредит. Кредитното ниво може да бъде намалено, ако клиентът има нисък кредитен рейтинг в кредитния отчет, ако е формиран през последните две години или ако текущото му съотношение е под 1: 1.

Кредитният отдел периодично ще преглежда историята на погасяване на съществуващите клиенти, за да определи дали съществуващите нива на кредит са разумни или трябва да бъдат преразгледани. Този преглед се провежда също така, когато бизнес условията налагат общо оттегляне или разширяване на кредитните нива.

Условията за продажба, предлагани на клиентите, са стандартизирани съгласно съществуващите програми за продажба и промоции. Кредитният отдел ще коригира стандартните условия за продажба, за да максимизира резултатите от продажбите, въпреки че такива промени изискват одобрението на кредитния мениджър. Основните основни условия за продажба, предлагани на клиентите, са нето 30 дни.

Отговорност: Политиката трябва да посочва кой носи отговорност за удължаването или преразглеждането на кредита. В противен случай ситуацията може да бъде доста объркана, евентуално да доведе до отпускане на кредит по ad hoc начин. Например:

Кредитният мениджър е упълномощен да предоставя кредит на клиентите и да комуникира с тях относно техния кредитен статус. Кредитният персонал има за задача да инструктира клиентите относно техните отговорности при плащанията.